CDMX.— Durante el Quinto Congreso de Educación Financiera de la Asociación de Bancos de México, Óscar Rosado, presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, advirtió sobre tres riesgos que hoy ponen en aprietos las finanzas personales: los créditos fraudulentos, las inversiones milagro y el sobreendeudamiento.
El funcionario explicó que el entorno digital se ha convertido en el principal canal para estos fraudes, porque los delincuentes aprovechan la necesidad y la confianza de los usuarios.
El primer riesgo son los créditos exprés que se ofrecen en aplicaciones y redes sociales como préstamos rápidos, sin Buró y sin aval.
“Si te piden dinero para prestarte dinero es fraude. Ni le den vueltas”, dijo Rosado.
Alertó también sobre las aplicaciones montadeudas, que prestan montos pequeños que se vuelven impagables en días.
“Te van a dar un crédito de 3 mil pesos, pero a la semana ya les debes 10 mil”, ejemplificó.
La regla, recomendó, es desconfiar de cualquier institución que pida un pago por adelantado para liberar un crédito.
El segundo riesgo son las plataformas que prometen rendimientos fuera de mercado.
“Si te ofrecen en un mes lo que los Cetes te dan en un año, es fraude. No te metas, te va a ir mal”, advirtió.
Si una inversión promete en 30 días lo que un instrumento formal como Cetes da en 12 meses, debe tomarse como señal de alerta.
El tercer peligro es comprometer ingresos futuros que no se tienen. Como regla general, la Condusef recomienda no destinar más de 30 por ciento del ingreso neto al pago de deudas, entre capital e intereses.
Como ejemplo, si una persona gana 15 mil pesos netos al mes, el tope para pagar créditos debería ser de unos 4 mil 500 pesos.
“Si alguien gana 15 mil pesos al mes de manera neta, la cantidad máxima que puede destinar al pago de un crédito son, en este caso hipotético, 4 mil 500 pesos”, explicó.
Hay excepciones, como un crédito hipotecario o una emergencia por enfermedad, pero vivir permanentemente por encima de esa capacidad lleva a una bola de nieve difícil de parar.
Rosado agregó que la digitalización y la inteligencia artificial suman un riesgo extra, sobre todo para quienes no están familiarizados con la tecnología. Estimó que alrededor de 15 millones de adultos mayores podrían enfrentar dificultades en un sistema cada vez más digital.
Por ello, dijo, la educación financiera ya no es solo aprender a administrar el dinero, sino a cambiar hábitos.
“El dinero es un medio, no es un objetivo”, afirmó.
La recomendación final es mantener un crédito responsable, desconfiar de lo que suena demasiado fácil y no comprometer hoy lo que no se sabe si se tendrá mañana.